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在银行与企业的关系中，企业在贷款后能否盈利，银行能否获得利息，取决于企业的资产盈利率、企业资产的贷款负债率和银行的贷款利率三个因素。只有企业的资产盈利率大于贷款负债率与大款利率的乘积，企业才会赢利，否则企业就会亏损。
我国的现实情况时，对于大多数国有企业而言，能否得到过诱因港的贷款时的意味的，至于贷款利率是否高于其资产盈利率、企业能否按时还本付息，致使其次的问题。而正是非金融企业部门相对于银行贷款利率的低效率，即企业的资产盈利率低于银行贷款利率，造成了金融风险集中于国有银行，并形成了不良资产型通货膨胀。三、完善投资—储蓄机制的政策建议
完善我国储蓄转化为投资的机制，必须进一步推进经济体制改革。
1.扩大居民的直接投资领域，实现居民储蓄到投资的直接转化。发展金融市场和促进金融工具的创新，为居民提供各种适宜的金融资产选择形式，以弥补企业和政府投资资金的不足。大力发展民营经济，特别是在第三产业中，我国民营经济发展的余地还很大。保持宏观经济环境的稳定性，提高居民的长期储蓄比重。
2.推进银行体制与国有企业的改革。中国人民银行成为以币值稳定为首要目标的中央银行；各级专业银行成为在国家宏观调控下的自主经营、自负盈亏的商业银行，提高资金运营效率，做到存贷资金的自我平衡。进一步搞活国有大中型企业，提高企业自身的积累能力。对长期受不抵债的企业实行破产制度，减少社会低效率的资金占用。
3.调整政府财政投资的事权范围。减少国家对一般加工制造业的投资和补贴，加大对包括农业在内的基础产业和基础设施的投资力度。
4.彻底打破地区分割和地区封锁，使资金、物资能实现向符合市场化要求的地区流动。
参考文献：
1. 资本积累与资本形成：储蓄投资经济分析，杨思群著.—北京：社会科学文献出版社，1998.8
2. 支撑经济增长—中国消费、储蓄、投资研究，刘方域、张少龙主编，华文出版社，2001.1
3. 无奈的循环：中国储蓄—投资转化机制与效率研究，郭守杰编著，经济科学出版社，2003.10
